저신용자 현실적인 금융서비스 알아보기

저신용자 현실적인 금융서비스 알아보기

오늘은 저신용자를 위한 현실적으로 이용할 수 있는 금융서비스(대출)를 안내해드립니다. 저신용자부터 먼저 정의하고 시작하겠습니다. 이 글에서 저신용자는 신용평점 하위 100분의 20이하의 분을 뜻 합니다. 신용평가사의 신용평점을 기준으로 하면 NICE:744점 KCB:700점 이하입니다.

은행에서 대출을 심사할 때 신용평점이 기준에 못 미치면 자동으로 대출거절이 됩니다. 신용평점이 커트라인을 넘어도, 재직상태, 소득상태, 부동산 보유상태를 통해 밀도높은 심사과정을 거치게 됩니다. 실질적으로 저신용자는 부동산 보유도 미비하고, 재직상태다 소득상태도 부족한 경우 은행대출은 매우 난이도가 높습니다.

예외적으로 부동산담보대출은 신용평점이 매우 낮아도 진행이 가능합니다. 부동산을 담보로 금융사에서 설정을 하기 때문에 가능한 부분이구요.

 

이제 저신용자가 이용할 수 있는 대출상품들을 나열해보겠습니다. 정부정책자금부터 개인월변까지 정리해보겠습니다.

 

서민금융정책상품(정부정책상품)

1. 햇살론유스 : 이 상품은 만 19세이상 만 34세 미만의 청년층이 이용할 수 있습니다. 신용평점 하위 100분의 20이하이면서 연소득이 3,500만원 이하여야 합니다. 무직자도 대출신청이 가능하며, 재직이 아직 1년이 지나지 않았다면 신청할 수 있습니다. 정부지원 상품으로서 소득이 아무래도 부족한 청년층을 위해 저금리(연 4%수준) 대출을 해줍니다. 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아 전북은행, 신한은행, 기업은행에서 대출을 신청합니다. 최종적으로 은행 심사를 통해 대출 여부가 결정됩니다. 한도는 개인당 1,200만원입니다. 주거비나 의료비, 교육비 등의 목적으로 신청가능합니다.

 

2. 근로자햇살론 : 직장을 다니는 근로자를 위한 햇살론입니다. 근로자 햇살론은 저축은행에서 취급합니다. 개인당 한도는 최대 2,000만원입니다. 대출금리는 연 10.8%이하입니다. 햇살론유스보다는 조금 높습니다. 대출상환기간은 3년 또는 5년 중 선택하실 수 있습니다. 이상품의 신청조건은 2트랙입니다. 저신용자는 신용평점 하위 100분의 20이하인 경우(이때 연소득은 4,500만원 이하) 신청가능하며, 저소득자는 연소득이 3,500만원 이하자만 가능합니다. 공통적으로 재직기간이 3개월이 넘어야 가능합니다.

 

3. 햇살론뱅크 : 이 상품은 정책서민금융상품을 6개월 이상 연체없이 이용한 분들과 이용하고 나서 3년이 경과하지 않은 분들이 신청할 수 있습니다. 대출한도는 최대 2,500만원입니다. 추가로 부채 또는 신용도가 개선된 분들도 신청할 수 있습니다. 이는 쉽게 말해서 대출잔액이 감소하였거나, 신용평점이 상승한 경우입니다. 대출 실행되는 은행은 광주은행, 기업은행, 국민은행 등 은행권입니다. 은행별로 대출금리를 살펴보면 연 6%에서 연 9% 수준입니다.

 

->서민금융진흥원 햇살론 뱅크

 

이런 정부정책상품이 부결나는 경우 개인대부업체를 알아보시면 되겠습니다. 중요한 점은 개인대부업체를 알아보기 전에 반드시 정부상품이 가능한지 진행해 보셔야 한다는 점 입니다. 정부상품은 은행 이용이 불가능한 고객이 저금리로 은행대출이 가능하도록 지원하는 제도입니다.

 

이어서 개인대부업체를 살펴보겠습니다.

 

개인대부업체 대출상품(월변, 일수 등)

개인대부업체는 쉽게 말해 소규모 대부업체를 뜻 합니다. 지자체 경제과에 대부업등록을 하고 영업을 할 수 있습니다. 도시에서 흔히 보이는 전당포 역시 대부업 등록을 한 후 귀중품을 보관하고 대출을 해주는 개인대부업체 입니다. 개인대부업체의 대출 상품은 월변대출과 일수대출이 대표적입니다. 직장인의 경우 매월 1회씩 상환하는 월변대출을 선호합니다. 개인사업자의 경우 일수대출로 진행되는 경우가 많습니다. 일수대출이라고 해서 매일 상환하는 방식만 있는게 아니라, 업체 사정상 1주일마다 상환, 10일마다 상환 등으로 진행되는 경우도 많습니다.

 

1. 전당포대출

전당포에 귀중품(귀금속, 노트북 등)을 맡기고 대출을 받을 수 있습니다. 당일 진행이 가능하며, 신용평점 조회를 하지 않습니다. 매달 상환하면서 대출금을 완납하면 귀중품을 돌려받습니다. 대출한도는 귀중품의 가치에 비례합니다. 귀중품이 값어치가 많이 나가면 나갈수록 대출가능한 금액은 높아집니다.

 

2. 월변대출

월변은 매달 원리금을 납부하는 상품입니다. 신용조회를 역시 하지 않습니다. 은행 등 금융권 대출의 대출기간보다 훨씬 짧게 대출이 나갑니다. 6개월으로 대출기간이 설정되는 등 대부업체 입장에서 대출금을 회수하는 기간이 짧습니다. 왜냐하면 업체 입장에서는 빨리 상환하지 않으면 사업상 업체 운영이 힘들기 때문입니다. 1명의 연체가 큰 손해를 보게 하는 구조입니다.

->개인돈대출시 주의사항

 

마치며

오늘은 정부정책상품 3개와 개인대부업체 상품 2개를 살펴보았습니다. 저신용자가 실질적으로 이용가능한 상품들이며, 순서는 정책상품부터 알아보셔야 합니다. 저신용자가 대출을 받기 위해서는 여기저기 알아보시고, 발품을 많이 파셔야 합니다.

 

개인대부업체 찾아보기는 대출파인드를 방문해보시길 바랍니다.

 

대출파인드 대부중개 업체정보